2月1日，21世紀經濟報道記者獲悉，上海P2P網貸整改驗收工作由上海銀監局、市金融辦牽頭，上海網貸機構的備案需要獲得“雙同意”，即上海市金融辦及上海銀監局都必須認同，才可能獲得備案。

2018年，將是P2P網貸的備案年。

繼監管下發《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（簡稱“57號文”）后，各地正在進行整改驗收工作。

2月1日，21世紀經濟報道記者獲悉，上海P2P網貸整改驗收工作由上海銀監局、市金融辦牽頭，上海網貸機構的備案需要獲得“雙同意”，即上海市金融辦及上海銀監局都必須認同，才可能獲得備案。

根據“57號文”，完成備案最后期限是今年6月末前，可以說，也是決定網貸平臺生死的關鍵時間點。

值得思考的是，各地金融辦正在加掛地方金融監督管理局牌子，明確“7+4”類金融機構監管，為何不包括網貸平臺？各地監管標準不一，是否存在監管套利空間，如何解決？如何確保不發生處置風險的風險？21世紀經濟報道記者對此進行采訪解讀。

網貸平臺備案后或由銀監局日常行為監管

廣州市金融工作局局長邱億通曾告訴21世紀經濟報道記者，所謂“7+4”類金融機構，包括小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司7類金融機構和轄區內的投資公司、農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所的資本監管、行為監管和功能監管的三大監管職能，將由地方金融工作部門負責；但是，網貸平臺監管尚待明確。

2016年8月，銀監會等四部委聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定網絡借貸信息中介機構業務活動監督管理制度，并實施行為監管，各省級人民政府負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管。

至于網貸平臺備案以后，是由銀監局還是金融辦監管，尚未明確。

2017年3月，山東省人民政府辦公廳曾下發《關于印發山東省金融工作辦公室（山東省地方金融監督管理局）主要職責內設機構和人員編制規定的通知》，提到職能轉變，其中增加的職責：負責全省網絡借貸信息中介機構的機構監管工作。

江蘇某地金融辦負責人告訴21世紀經濟報道記者：“今后可能分為兩個環節，一是備案環節，應由金融辦負責；二是日常監管，特別是穿透式監管，以銀監局為主。具體還沒確定，要看高層態度，目前是共管。”中部某縣金融辦負責人認為：“今后由銀監局日常監管，不過，縣一級沒有銀監局，由金融辦負責監管。”

各地標準不一，存在監管套利空間

值得一提的是，網貸平臺備案以后，由于互聯網沒有空間限制，可以全國開展業務，不過，各地備案和日常監管標準不一，北上廣等地監管相對較嚴，中西部地區相對較松，存在監管套利空間。

“確實如此，有點像網絡小貸，剛開始由地方政府審批，存在一些問題，現在暫停審批了。對于北上廣等經濟發達地區，銀證保等金融牌照很多，不差網貸平臺，而且又有風險隱患，不用備案太多；但對于中西部地區，金融沒有那么發達，希望引進一些互聯網金融機構，作為一個突破口，一方面增加稅收，另一方面也支持產業轉型。”中部某地金融辦負責人在接受21世紀經濟報道記者采訪時認為。

因此，上海一些網貸平臺有意前往中西部地區備案。

上海一家中小網貸平臺負責人向21世紀經濟報道記者坦言，上海監管相對較嚴，備案成本較高，據其估算，備案成本大約200萬，而且不一定能夠獲得備案，因此，部分中小平臺計劃退出或者轉移到外省備案。

不過，根據“57號文”規定，對于2016年8月24日后新成立的網貸機構或新從事網絡借貸業務的網貸機構，在本次網貸風險專項整治期間，原則上不予備案登記；對于自始未納入本次網貸專項整治的各類機構，在整改驗收期間提出備案登記申請的，各地整治辦不得對此類機構進行整改驗收及備案登記。

在網貸之家高級研究員張葉霞看來，確實存在監管套利空間，但是，根據“57號文”上述規定，第二批備案的不確定性太大了，當然是優先爭取第一批備案。

確保不發生處置風險的風險

根據“57號文”規定，對于難度極大、情況極其復雜的個別機構，最遲應當于2018年6月末之前完成相關工作；另外，對于在規定時間內沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質從事網貸業務的機構，各省（區、市、計劃單列市）應當協調相應職能部門予以處置，包括注銷其電信經營許可、封禁網站，要求金融機構不得向其提供各類金融服務等。

業內人士坦言，時間緊，任務重，違規存量業務是個大問題。對于無法完成備案的網貸平臺，如何有序退出，不發生處置風險的風險，也值得關注。

“主要風險在于，不合規的網貸平臺或存在資金池以及自融問題，沒了后續投資，會出現流動性問題；或者，借款企業失去了貸款來源，還不了錢，造成兌付困難。”張葉霞表示。

根據“57號文”，監管層提出，可以根據其具體情況，或引導其逐步清退業務、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組；此外，充分協調工商管理、公安等具有行政執法權的部門，在機構退出環節依法履行相應職能，確保不發生處置風險的風險，守住不發生系統性區域性風險的底線。

多位業內人士表示，如果網貸平臺無法完成備案，只是不能發新標，但可以消化存量業務，消化以后，退出市場。