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百余家上市公司“染指”P2P 估值再高也要歸位
2016-04-215681微加互聯
上市系P2P大多是做內部業務，資金端和項目端都在內部循環和消化，而如果專注于自己內部供應鏈項目，事實上運營成本不會太高。
在前兩年風風火火布局P2P之后，2016年，上市公司的互聯網金融熱情終歸平靜，而回首那些曾經被爆炒的估值，也終將歸位。
記者根據網貸之家數據統計，截至目前，上市系P2P已達82家，具體涉及110余家上市公司，這其中，除了10余家P2P為上市公司全資子公司外，其余均為控股或參股的形式，有些上市公司在P2P平臺中的持股比例甚至不到5%。
但無論如何，在前兩年網貸行業風頭正旺的時候，只要一沾P2P，上市公司必將獲得股價的攀升，典型如匹凸匹(600696.SH)轉型互聯網金融的消息傳出后，一個月內股價飆漲超過1.3倍，但直到現在，其互聯網金融業務仍無實質性進展。
打臉的案例不僅于此。去年以來，互聯網金融監管政策接連出臺，對P2P平臺的合規性要求也愈加嚴苛，尤其是進入4月份，全國范圍內的互聯網金融專項整治工作拉開帷幕，在“合規年”的作用下，上市系P2P內部也分化嚴重：既有像陸金所一樣的“巨無霸”，也有注冊用戶僅為幾百人的“迷你版”。
在業內人士看來，隨著監管趨緊，上市公司未來也應仔細斟酌是否繼續從互聯網金融領域撈金，以及有效提升平臺規模的問題。
各式扎堆狀態
去年，上市公司蜂擁進入互聯網金融領域，分享風口行業里的估值快感。去年前5月，記者統計發現，40余家A股上市公司先后布局P2P行業，而截至到今年4月份的數據顯示：已經有超過110家上市公司組建了大大小小近85家P2P平臺。
其中，大部分上市公司會選擇通過注資、增資的方式收購或者入股P2P平臺，持股比例大多在10%~30%之間。
10家左右上市公司以全資控股的形式持有P2P平臺，如恒大集團旗下的恒大金服、熊貓金控旗下的銀湖網、金蝶軟件旗下的金蝶金鏈、騰邦國際旗下的騰邦創投、賽為智能旗下的惠投無憂、三六五網旗下的安家貸等。
也有近30家上市公司在“為了趕上風口，但又無法下定決定”的矛盾心理狀態下，僅僅少量參股P2P平臺，持股比例甚至不足5%。
上市公司組團成立一家P2P也是去年資本市場的風景線之一，最典型的如鵬金所，由天源迪科等19家A股公司、金彩彩控等3家港股公司共同組建而成，且每家上市公司的持股比例均為3.79%;前海理想金融由古越龍山、浙報傳媒、中捷股份、大連控股、凱恩股份等5家上市公司聯合劉曉慶旗下傳媒公司共同組建而成。
這種抱團狀態盡管看上去參與感十足，但在背景各異的上市公司之間如何協調資源是個問題。
縱觀鵬金所22家上市股東的主業，遍及軟件、電子元器件、電工電網、通信設備、航空、工業機械、化工原料、保健品、精細化工、休閑用品、商業服務、環保等各式行業。業內也不禁質疑，上市公司究竟是“重在參與”，抑或真正投入自身的資源。
“抱團模式從營銷的角度來說是很好的，在推廣宣傳方面可以博出彩，但并不意味著抱團的方式就一定能做好P2P，因為每家上市公司都有自己的資源，那么，作為股東之一，上市公司本身愿不愿意將資源拿出來共享是一個問題，即便共享之后，互相之間的協調也是問題，尤其是對于每家上市公司占股比較小的平臺而言?！睆V州e貸總經理方頌對本報記者說。
除了不同行業的大雜燴以外，也有同行業的抱團模式，比如金一文化、萃華珠寶、東方金鈺3家黃金珠寶上市公司聯合另外13家非上市珠寶企業共同組建珠寶貸，并分別持有平臺2.33%股份，該平臺只專注于珠寶行業。
有的上市公司在旗下布局了一家網貸平臺后大呼“不過癮”，接連吸納更多的P2P入局，比如東方金鈺參股珠寶貸的同時，其內部網貸平臺東方金鈺網貸也于去年4月成立，與珠寶貸一樣，東方金鈺網貸專注于珠寶產業鏈條的融資需求。
H股上市公司中國信貸(08207.HK)自2015年年初先后全資收購金融工場、收購第一房貸以及第一P2P 10%股權，進而參股第一P2P旗下的網信理財。
同樣是H股上市公司，中國新電信(08167.HK)先后收購了阿凡達財富70%的股權及蜜蜂金服45%的股權，其年報透露，正籌備進一步拓展P2P業務，并計劃成立第三方支付公司，發展個人信用信息平臺，于珠三角地區成立綜合服務門店及擴大客戶基礎。
借力轉型并不容易
在方頌看來，上市公司布局P2P行業動機大致可以分為三類：一類是出于自身資源、布局等戰略考量，比如具有供應鏈資源或客戶資源，希望將資源與網貸行業相結合;二是上市公司自身主業增長乏力甚至虧損，希望借助互聯網金融翻身;三是純粹出于市值管理的需要。
“有些上市公司甚至和比自身還要微小的企業共同參股P2P，且在P2P平臺上僅僅占有不到5%的小筆股份，這就存在炒作股價、市值管理的嫌疑?！狈巾炚f。
在前兩年網貸行業風頭正旺的時候，只要一沾互聯網金融，上市公司必將獲得股價的攀升，尤其是去年上半年牛市行情的推波助瀾下尤為明顯。
2015年1月19日，中天城投兩次發布公告稱，擬逐步開展第三方支付、大數據金融、互聯網金融門戶、眾籌信息化金融機構等互聯網金融業務。在發布公告后的5個交易日內，有兩個交易日股價出現漲停，公告后5個交易日的累計漲幅達35.95%，去年3月份，其股價達到36.53元的歷史高位。
2015年4月27日，大金重工公告向投哪網增資1.5億元，占股11.7647%，大金重工也在公告后5個交易日出現兩次漲停，公告后5個交易日的累計漲幅達到21.65%。
但是，隨著去年下半年股市大幅調整，被爆炒的估值也驟然冷卻，回歸本位。
而從上市公司的主業來看，似乎沒有哪個行業不能“互聯網金融+”，記者統計發現，110余家上市公司涉及制造業、傳媒業、農業、房地產、金屬冶煉、通訊、建材、計算機、電工電網、服裝、互聯網、醫藥、環保、商業服務、金融等10余個大類行業。其中，房地產、電子、服裝、農業等4個細分行業的上市公司最為積極。
近兩年，國內房價低迷，地產行業面臨拐點危機，不得不紛紛脫離主業謀求轉型，而如日中天的互聯網金融正好成為轉型對象的不二人選，但對于一無經驗、二無人才的地產公司來說，“互聯網金融+”并不容易。
匹凸匹在2015年年報中表示，互聯網金融業務受行業監管的影響，特別是中國銀監會正式發布P2P行業監管細則《征求意見稿》，《征求意見稿》第十條明確：“禁止P2P開展股票配資、股權眾籌等業務，且不允許網貸機構從事除官網外的線下推廣活動”，報告期內公司新涉足的互聯網金融業務未能達到公司預期收益，尚處于前期研發階段，未能實現實際收入。
去年，嘗試轉型互聯網金融的冠城大通(60067.SH)投資設立了P2P網貸平臺“海投匯”，海投匯于去年6月1日上線運營，截至報告期末，海投匯累計成交金額為1.83億元，但冠城大通并沒有披露海投匯的具體盈利情況。海投匯官網顯示，截至目前，其平臺用戶29697人，屬于行業內的中小平臺。
同樣在去年，高調宣布退出房地產行業的證大集團董事長戴志康投資設立了證大e貸，而近期，證大e貸在官網提示，因近期債權供應緊張，故而停止產品供應。而在產品列表里，最后一批發布的理財產品時間為今年2月份。
小平臺路在何方
日前，網貸之家發布前十大上市系P2P平臺，分別為陸金所(中國平安)、宜人貸(紐交所直接上市)、微貸網(漢鼎股份占股5%)、投哪網(大金重工占股11.76%)、翼龍貸(聯想控股占股33.33%)、搜易貸(搜狐集團占股35%)、和信貸(盛達礦業占股5%)、銀湖網(熊貓金控持股100%)、鵬金所(天源迪科等22家合計持股83.38%)、銀客網(昆侖萬維占股20%)。
網貸之家創始人朱明春對本報記者稱，如果將P2P平臺劃分為上市系、風投系和創業系，目前發展勢頭最好的還是風投系，“上市系在品牌、團隊方面要比風投系差些，而創業系里面獲得風投的平臺發展比較快，沒有獲得風投的平臺相對緩慢?！彼f。
上市系P2P平臺內部業績分化嚴重，重量級如陸金所，中國平安年報顯示，截至2015年底，陸金所注冊用戶數超過1800萬人，累計總交易量超過1.6萬億元。其市值也已經進入中國互聯網公司內業前七。
創業、風投、國資、上市系前十名平臺
與此同時，也有理財用戶僅幾百人的“迷你平臺”，如拓日新能孫公司深圳市天加利互聯網金融服務有限公司運營的“天加利”上線。截至今年3月末，天加利注冊總數不足400人，待收僅123萬元，投資總額276萬元。
本報記者獲得的網貸之家內部監測數據顯示，超過5家上市系P2P的平臺投資人數不足千人，大多數平臺成交量在10億元以內。廣東互聯網金融協會會長、PPmoney萬惠董事長陳寶國此前在接受本報記者采訪時曾表示，如果P2P平臺的成交規模達不到百億元，未來將很難盈利。
“有些個別的平臺由于前期沒有用力推廣，導致平臺規模較少，后續還要看上市公司本身的意愿，是否愿意持續經營下去以及如何經營，當然，也有些上市公司對于P2P依舊處于探索階段，之所以沒有發力可能是基于自己對于行業的判斷，尤其是要等到監管細則落地之后決定是否發力?！敝烀鞔赫f。
“上市系P2P大多是做內部業務，資金端和項目端都在內部循環和消化，而如果專注于自己內部供應鏈項目，事實上運營成本不會太高，另外，P2P平臺也可以作為集團內部金融板塊的一個重要補充?！睆V東南方金融創新研究院秘書長徐北說。
“生存是沒有問題的，但至于合規性，這里會存在一個‘自融’的問題?！彼f，但這個目前還較難界定和避免
記者根據網貸之家數據統計，截至目前，上市系P2P已達82家，具體涉及110余家上市公司，這其中，除了10余家P2P為上市公司全資子公司外，其余均為控股或參股的形式，有些上市公司在P2P平臺中的持股比例甚至不到5%。
但無論如何，在前兩年網貸行業風頭正旺的時候，只要一沾P2P，上市公司必將獲得股價的攀升，典型如匹凸匹(600696.SH)轉型互聯網金融的消息傳出后，一個月內股價飆漲超過1.3倍，但直到現在，其互聯網金融業務仍無實質性進展。
打臉的案例不僅于此。去年以來，互聯網金融監管政策接連出臺，對P2P平臺的合規性要求也愈加嚴苛，尤其是進入4月份，全國范圍內的互聯網金融專項整治工作拉開帷幕，在“合規年”的作用下，上市系P2P內部也分化嚴重：既有像陸金所一樣的“巨無霸”，也有注冊用戶僅為幾百人的“迷你版”。
在業內人士看來，隨著監管趨緊，上市公司未來也應仔細斟酌是否繼續從互聯網金融領域撈金，以及有效提升平臺規模的問題。
各式扎堆狀態
去年，上市公司蜂擁進入互聯網金融領域，分享風口行業里的估值快感。去年前5月，記者統計發現，40余家A股上市公司先后布局P2P行業，而截至到今年4月份的數據顯示：已經有超過110家上市公司組建了大大小小近85家P2P平臺。
其中，大部分上市公司會選擇通過注資、增資的方式收購或者入股P2P平臺，持股比例大多在10%~30%之間。
10家左右上市公司以全資控股的形式持有P2P平臺，如恒大集團旗下的恒大金服、熊貓金控旗下的銀湖網、金蝶軟件旗下的金蝶金鏈、騰邦國際旗下的騰邦創投、賽為智能旗下的惠投無憂、三六五網旗下的安家貸等。
也有近30家上市公司在“為了趕上風口，但又無法下定決定”的矛盾心理狀態下，僅僅少量參股P2P平臺，持股比例甚至不足5%。
上市公司組團成立一家P2P也是去年資本市場的風景線之一，最典型的如鵬金所，由天源迪科等19家A股公司、金彩彩控等3家港股公司共同組建而成，且每家上市公司的持股比例均為3.79%;前海理想金融由古越龍山、浙報傳媒、中捷股份、大連控股、凱恩股份等5家上市公司聯合劉曉慶旗下傳媒公司共同組建而成。
這種抱團狀態盡管看上去參與感十足，但在背景各異的上市公司之間如何協調資源是個問題。
縱觀鵬金所22家上市股東的主業，遍及軟件、電子元器件、電工電網、通信設備、航空、工業機械、化工原料、保健品、精細化工、休閑用品、商業服務、環保等各式行業。業內也不禁質疑，上市公司究竟是“重在參與”，抑或真正投入自身的資源。
“抱團模式從營銷的角度來說是很好的，在推廣宣傳方面可以博出彩，但并不意味著抱團的方式就一定能做好P2P，因為每家上市公司都有自己的資源，那么，作為股東之一，上市公司本身愿不愿意將資源拿出來共享是一個問題，即便共享之后，互相之間的協調也是問題，尤其是對于每家上市公司占股比較小的平臺而言?！睆V州e貸總經理方頌對本報記者說。
除了不同行業的大雜燴以外，也有同行業的抱團模式，比如金一文化、萃華珠寶、東方金鈺3家黃金珠寶上市公司聯合另外13家非上市珠寶企業共同組建珠寶貸，并分別持有平臺2.33%股份，該平臺只專注于珠寶行業。
有的上市公司在旗下布局了一家網貸平臺后大呼“不過癮”，接連吸納更多的P2P入局，比如東方金鈺參股珠寶貸的同時，其內部網貸平臺東方金鈺網貸也于去年4月成立，與珠寶貸一樣，東方金鈺網貸專注于珠寶產業鏈條的融資需求。
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“有些上市公司甚至和比自身還要微小的企業共同參股P2P，且在P2P平臺上僅僅占有不到5%的小筆股份，這就存在炒作股價、市值管理的嫌疑?！狈巾炚f。
在前兩年網貸行業風頭正旺的時候，只要一沾互聯網金融，上市公司必將獲得股價的攀升，尤其是去年上半年牛市行情的推波助瀾下尤為明顯。
2015年1月19日，中天城投兩次發布公告稱，擬逐步開展第三方支付、大數據金融、互聯網金融門戶、眾籌信息化金融機構等互聯網金融業務。在發布公告后的5個交易日內，有兩個交易日股價出現漲停，公告后5個交易日的累計漲幅達35.95%，去年3月份，其股價達到36.53元的歷史高位。
2015年4月27日，大金重工公告向投哪網增資1.5億元，占股11.7647%，大金重工也在公告后5個交易日出現兩次漲停，公告后5個交易日的累計漲幅達到21.65%。
但是，隨著去年下半年股市大幅調整，被爆炒的估值也驟然冷卻，回歸本位。
而從上市公司的主業來看，似乎沒有哪個行業不能“互聯網金融+”，記者統計發現，110余家上市公司涉及制造業、傳媒業、農業、房地產、金屬冶煉、通訊、建材、計算機、電工電網、服裝、互聯網、醫藥、環保、商業服務、金融等10余個大類行業。其中，房地產、電子、服裝、農業等4個細分行業的上市公司最為積極。
近兩年，國內房價低迷，地產行業面臨拐點危機，不得不紛紛脫離主業謀求轉型，而如日中天的互聯網金融正好成為轉型對象的不二人選，但對于一無經驗、二無人才的地產公司來說，“互聯網金融+”并不容易。
匹凸匹在2015年年報中表示，互聯網金融業務受行業監管的影響，特別是中國銀監會正式發布P2P行業監管細則《征求意見稿》，《征求意見稿》第十條明確：“禁止P2P開展股票配資、股權眾籌等業務，且不允許網貸機構從事除官網外的線下推廣活動”，報告期內公司新涉足的互聯網金融業務未能達到公司預期收益，尚處于前期研發階段，未能實現實際收入。
去年，嘗試轉型互聯網金融的冠城大通(60067.SH)投資設立了P2P網貸平臺“海投匯”，海投匯于去年6月1日上線運營，截至報告期末，海投匯累計成交金額為1.83億元，但冠城大通并沒有披露海投匯的具體盈利情況。海投匯官網顯示，截至目前，其平臺用戶29697人，屬于行業內的中小平臺。
同樣在去年，高調宣布退出房地產行業的證大集團董事長戴志康投資設立了證大e貸，而近期，證大e貸在官網提示，因近期債權供應緊張，故而停止產品供應。而在產品列表里，最后一批發布的理財產品時間為今年2月份。
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日前，網貸之家發布前十大上市系P2P平臺，分別為陸金所(中國平安)、宜人貸(紐交所直接上市)、微貸網(漢鼎股份占股5%)、投哪網(大金重工占股11.76%)、翼龍貸(聯想控股占股33.33%)、搜易貸(搜狐集團占股35%)、和信貸(盛達礦業占股5%)、銀湖網(熊貓金控持股100%)、鵬金所(天源迪科等22家合計持股83.38%)、銀客網(昆侖萬維占股20%)。
網貸之家創始人朱明春對本報記者稱，如果將P2P平臺劃分為上市系、風投系和創業系，目前發展勢頭最好的還是風投系，“上市系在品牌、團隊方面要比風投系差些，而創業系里面獲得風投的平臺發展比較快，沒有獲得風投的平臺相對緩慢?！彼f。
上市系P2P平臺內部業績分化嚴重，重量級如陸金所，中國平安年報顯示，截至2015年底，陸金所注冊用戶數超過1800萬人，累計總交易量超過1.6萬億元。其市值也已經進入中國互聯網公司內業前七。
創業、風投、國資、上市系前十名平臺
與此同時，也有理財用戶僅幾百人的“迷你平臺”，如拓日新能孫公司深圳市天加利互聯網金融服務有限公司運營的“天加利”上線。截至今年3月末，天加利注冊總數不足400人，待收僅123萬元，投資總額276萬元。
本報記者獲得的網貸之家內部監測數據顯示，超過5家上市系P2P的平臺投資人數不足千人，大多數平臺成交量在10億元以內。廣東互聯網金融協會會長、PPmoney萬惠董事長陳寶國此前在接受本報記者采訪時曾表示，如果P2P平臺的成交規模達不到百億元，未來將很難盈利。
“有些個別的平臺由于前期沒有用力推廣，導致平臺規模較少，后續還要看上市公司本身的意愿，是否愿意持續經營下去以及如何經營，當然，也有些上市公司對于P2P依舊處于探索階段，之所以沒有發力可能是基于自己對于行業的判斷，尤其是要等到監管細則落地之后決定是否發力?！敝烀鞔赫f。
“上市系P2P大多是做內部業務，資金端和項目端都在內部循環和消化，而如果專注于自己內部供應鏈項目，事實上運營成本不會太高，另外，P2P平臺也可以作為集團內部金融板塊的一個重要補充?！睆V東南方金融創新研究院秘書長徐北說。
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